-
Вы находитесь в демо-версии личного кабинета
Вы можете зайти в личный кабинет, где доступна вся информация по вашему участку, или остаться
в демо-версии
Войти
"анти-спам", или позвоните по номеру
Специалисты вам помогут.
"анти-спам", или позвоните по номеру
Специалисты вам помогут.
Россияне создают финансовую подушку
По данным НАФИ, всего пятеро из 10 россиян накапливают финансовую подушку безопасности на случай потери дохода. Как накопить комфортную сумму в текущих экономических условиях — читайте в материале «Известий».
Средний размер «подушки» россиянина составляет 145 тыс. рублей, по информации Банка России. Но не всем удается накопить даже небольшой капитал из-за непредвиденных расходов, с которыми сталкиваются 87% россиян.
Не откладывать деньги и тратить всё сразу — очень большая ошибка, потому что с каждым годом у человека всё меньше и меньше времени на обретение финансовой свободы, комментирует аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева. «Разбрасываться годами нельзя, иначе в старости можно оказаться за чертой бедности», — заявила она.
Чем больше, тем лучше
По замечанию доцента кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Марии Ермиловой, при попытке создать финансовую подушку россияне совершают ошибки. В частности, ориентируются на слишком маленькие суммы, в то время как оптимальный размер накоплений — годовой доход.
Кроме того, попытка накопить заветную сумму в наличных обречена на провал, так как ее съедает инфляция. Эксперт советует использовать банковские продукты (накопительные счета, вклады). Так деньги будут работать и обеспечат дополнительный доход.
С последней рекомендацией отчасти не соглашается главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. По его словам, малую часть сбережений разумно держать в наличных, чтобы они были всегда под рукой на случай форс-мажора. Но большую часть разумно держать на депозите под высокий процент.
— Банки по-прежнему предлагают рублевые депозиты около 20% годовых. При этом официальная инфляция сейчас составляет 10,2%, а к концу года ожидается замедление до 7–8%. То есть имеется возможность зафиксировать реальные положительные ставки, — рассказал он изданию. Аналитик прогнозирует снижение доходности по вкладам до 12–14% уже к концу 2025 года.
Всего понемногу
Опрошенные эксперты рекомендуют рассматривать для сбережений диверсифицированный портфель, в который стоит включать как консервативные (вклады, фонды денежного рынка и облигации), так и более рисковые инструменты (например, акции, которые могут дать повышенную доходность на долгосрочном горизонте).
Крайне важным Михаил Васильев считает совершенствование финансовой грамотности и изучение новых устойчивых инструментов для сбережений, их доходности и рисков.
— Например, те, кто вкладывает только в депозиты, могут изучить фонды ликвидности и надежные облигации (ОФЗ или крупных российских компаний). Фонды ликвидности, на наш взгляд, остаются крайне интересным надежным инструментом сбережений — их текущая доходность составляет около 20–21%, при этом забрать деньги можно в любой момент без потери процента. Те, кто освоил депозиты и фонды ликвидности, могут изучить облигации — с фиксированным купоном и с плавающим купоном. С помощью портфеля облигаций можно уже выстраивать стратегии для достижения своих финансовых целей, — сказал он в беседе с «Известиями».
При этом доля каждого инструмента определяется исходя из риск-профиля человека, полагает управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Богдан Зварич. «Так, при очень низкой толерантности к риску объем консервативных инструментов может составлять 80–100% от портфеля», — говорит он.
Еще одним важным фактором при выборе инструментов специалист назвал цель и предполагаемый срок его реализации.
— Как пример можно привести накопление на первоначальный взнос по ипотеке — чем ближе момент покупки квартиры, тем более консервативные инструменты стоит выбирать, — считает эксперт.
Валютный крах
Перевод части накоплений в конвертируемые валюты был ранее довольно популярным способом сбережения. Однако теперь это не так выгодно, считает заместитель директора Банковского института развития Юлия Макаренко.
— Ситуация на валютном рынке непредсказуема. То есть нет гарантии получения дохода на разнице валют в определенный срок. Разница между покупкой и продажей в обменниках достигает во времена пертурбаций 10 рублей и выше, да и продажа в разных банках одного города может варьироваться в пределах 10 рублей от официального. То есть при долларе за 80 рублей купить его вы можете в некоторых банках по 85-92 рубля. Чтобы доход не «съела» банковская операция, необходимо дождаться ослабления рубля на 10–15 рублей как минимум, — советует она.
По мнению Зварича, если диверсифицировать портфель сбережений по валютам, то можно снизить влияние ослабления рубля в случае реализации такого риска. Он советует обратить внимание на инструменты в «дружественных» валютах, которые при этом будут приносить доход. «Это могут быть как вклады в валюте, так и квазивалютные инструменты, например замещающие облигации», — пояснил эксперт.
Михаил Васильев, в свою очередь, предостерегает россиян от валютных спекуляций.
— Валютные сбережения более рискованные и скорее подходят тем, кто ездит за границу с туристическими, образовательными или бизнес-целями, — говорит он.
Но для продвинутых инвесторов эксперт считает оптимальным рассмотреть размещение части своего инвестиционного портфеля в замещающие валютные облигации крупных российских компаний (сейчас дают 6–9% в долларах и юанях).
Золотой запас
Золото имеет репутацию надежного актива, который со временем дорожает, однако этот инструмент коварен с точки зрения рисков, предостерегает руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман.
— Вкладываться в золото можно, только если вы уверены, что деньги не понадобятся лет 5–10. Не все годы будут столь же продуктивны для золота, как предыдущий, когда золото выросло в цене на треть, с $2060 до $2700, а в этом году достигло $3500 за тройскую унцию. Это связано с неопределенностью на мировых финансовых рынках. Обычно золото дорожает более плавно, — говорит он.
По мнению аналитика, вкладываясь сейчас, на пиках, в золото в надежде получить прибыль через год, можно разочароваться, как инвесторы, которые вложились в этот драгоценный металл в 2022 году и потеряли, так как золото вернулось к средним значениям уже к концу года.
Кроме того, отмечает Юлия Макаренко, стоит помнить, что золото — очень малоликвидный актив.
— Если вы предпочитаете физические слитки, следует озаботиться и тем, где его хранить. Частично снимает вопрос с ликвидностью и хранением такой инструмент, как покупка пая в ETF, который управляет золотыми активами, — рассказала она.
Не только «подушка»
Опрошенные эксперты видят смысл в самостоятельных пенсионных накоплениях. По мнению Васильева, для широкой аудитории можно рассмотреть последовательное освоение депозитов, фондов ликвидности, облигаций, акций и недвижимости.
— Хорошей долгосрочной инвестицией мы считаем вложение в недвижимость, особенно с помощью льготных программ ипотеки, — утверждает он.
Если вы сможете прекрасно жить на четверть из своего текущего дохода, то думать о пенсии не нужно (именно столько примерно вы будете получать, когда выйдете на пенсию, даже если честно платили налоги). В противном случае накопления необходимы, считает Юлия Афанасьева.
— Выбор пенсионных инструментов зависит от того, насколько далеко сейчас пенсия. Если вы только в начале своего жизненного финансового цикла и до пенсии еще несколько десятков лет, то можно выбирать любые биржевые или иные финансовые инструменты. Главное — чтобы они не имели признаков мошенничества или финансовых пирамид. Если до пяти лет или менее, то стоит выбирать только суперконсервативные активы, нацеленные на сохранение средств, — рекомендует эксперт.
Источник - Известия
Похожее
чтобы мы могли с вами связаться
компании ответит на все ваши вопросы
начисление кэшбэка