Что такое льготная ипотека и как ее получить?

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин 18 августа объявил о решении бессрочно продлить программу льготного кредитования «Сельская ипотека» по ставке 3%.

Эксперты считают, что это решение даст толчок развитию индустриального индивидуального жилищного строительства и позволит избежать ажиотажного спроса.

«До сих пор предприниматели задумывались о том, стоит ли им вкладывать большие средства в инновационные предприятия, если сельская ипотека будет закрыта, и такое направление для них будет уже менее интересно. Если же эта история будет постоянно действующая, значит, рынок будет набирать обороты и расти, можно рассчитывать на рост объемов предложения домокомплектов различного класса, уровня и качества, поэтому люди смогут с легкостью выбрать подходящий вариант по своему кошельку», — комментирует новость председатель комитета «ОПОРЫ РОССИИ» по комплексному развитию территорий (КРТ) и формированию комфортной городской среды Александр Моор.

Аналогичной точки зрения придерживаются и эксперты проекта «Мой гектар», которые входят в состав комитета «ОПОРА РОССИИ» по КРТ.

«Возможность воспользоваться льготной ипотекой мотивирует россиян к реализации своего плана по покупке земельного участка и строительству собственного дома в сельской местности», — сообщил редакции ТИА член президиума правления «ОПОРЫ РОССИИ», руководитель проекта «Мой гектар» Денис Бучельников. Он также добавил, что к вопросу улучшения жилищных условий нужно подходить шире и следующим шагом может стать решение вопроса подведения коммуникаций внутри земельного участка с привлечением государственных средств.

Напомним, что поручение завершить внедрение специального механизма поддержки индивидуального жилищного строительства правительству дал президент России. И сейчас действительно реализуется целый комплекс мероприятий, в том числе в рамках стратегической инициативы «Мой частный дом», и продление льготной ипотеки помогает в этом вопросе.

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин (второй слева) © Дмитрий Астахов/POOL/ТАСС

Разнообразие льготных ипотек

Хотите улучшить жилищные условия с помощью ипотеки? Предлагаем посмотреть, какие виды льготных ипотек сегодня действуют в России, разбираемся с «плюсами» и «минусами» этого плана. И вы убедитесь в итоге — всегда можно найти альтернативное решение, более простое и менее финансово рискованное.

В России в 2022 году действует много разных программ, позволяющих приобрести недвижимость в ипотеку на выгодных условиях. Например, при соблюдении нескольких условий можно приобрести жилье в новостройках под 7% годовых — придется передать банку в залог жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве, застраховать жизнь и здоровье, а также застраховать жилье после регистрации права собственности. В кредит по данной программе можно взять до 30 млн рублей в столичных городах, в регионах сумма ограничена до 15 млн рублей.

«Семейная ипотека» доступна тем семьям, у которых с 2018 по 2022 год родился или родится ребенок. По этой ипотеке ставка составит 6%, первоначальный взнос 15% —можно купить квартиру или дом с землей на «первичном» рынке. Ограничения по сумме кредита есть, это 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге и 6 млн в регионах.

«Дальневосточная ипотека» действует только в Дальневосточном федеральном округе. По данной ипотеке есть очень интересный нюанс, связанный с землей — владельцами квартир на выгодных ипотечных условиях могут стать граждане любого возраста, во владении которых находятся дальневосточные гектары. Ставка здесь составляет 2%.

Для IT-специалистов, которые работают в компаниях из реестра, действует льготная ипотека по ставке 5%.

Получить сельскую ипотеку на дом

Для того, чтобы купить жилье в сельской местности, подходит специальная «сельская ипотека», ставка по которой составляет до 3%. В том сельском поселении, где вы планируете покупку дома, должно проживать не более 30 тысяч человек. Второе жесткое ограничение в том, что вы не сможете оформить ипотеку на жилье в населенных пунктах, входящих в городской округ. Во всех регионах России максимальная сумма кредита составляет до 3 млн, первоначальный взнос 10%.

На сегодня по информации за 2022 год сформирован список ТОП-9 самых популярных банков по льготному ипотечному кредитованию: на первом месте Сбербанк, затем ВТБ и ДОМ.РФ, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Санкт-Петербург, Росбанк.

Инструкция: купить земельный участок в ипотеку

В ипотеку можно прибрести не только жилье, но и земельный участок, и сегодня это уже вполне развитая история среди собственников. Россияне все более охотно приобретают возможность жить на земле с привлечением кредитных средств. Однако, у таких сделок есть свои особенности.

Во-первых, купить в ипотеку можно земельный участок:
— под индивидуальное жилищное строительство; — участок под строительство сезонного дома; — участок для личного подсобного хозяйства.

Во-вторых, не получится купить в ипотеку земельный участок, который исключен из оборота.

В-третьих, земельные участки должны отвечать следующим требованиям со стороны банка:
— на участке должно быть разрешено строительство; — участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы; — рядом с участком должны располагаться инженерные сети; — участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.

Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют? Процесс оформления ипотеки на земельный участок сход с ипотекой на квартиру или другую недвижимость, но банки-заемщики требуют дополнительные документы для подтверждения статуса земельного участка. Вам могут потребоваться справка об отсутствии строительных объектов на участке; документы о праве владения участком; кадастровый план земельного участка; отчет оценщика.

Даже если вы собрали все требуемые документы, будьте готовы к отказу со стороны банка.

Есть четыре причины для отказа: ваша плохая платежеспособность, особенно если заработок небольшой, а также у вас есть иждивенцы; наличие у вас задолженностей и неоплаченных штрафов; выбранный земельный участок не соответствует установленным требованиям; ваша плохая кредитная история.

Ипотечный брокер в проекте «Мой гектар»

Если после выбора участка в проекте «Мой гектар» и общения с банком у вас остались вопросы по условиям ипотечного кредитования, ипотечный брокер проекта по телефону +7 (495) 545-43-23 расскажет дополнительно, как реализовать покупку. Ниже приводим пример конкретной сделки, когда покупатель гектара оформил ипотеку на участок.

Чтобы получить банковские средства на покупку земельного участка, рекомендуем обратиться к ресурсу «Сбера» domclick.ru. Именно так сделал теперь уже собственник гектара в поселке «Усадьба на Волге» Александр Рязанцев. К слову, вся сделка проходила в дистанционном формате, поскольку покупатель земельного участка находился в командировке.

Проект «Мой гектар» активно работает с банком, и собственники охотно приобретают участки под будущее строительство дачи или летнего дома при поддержке Сбербанка. Итак, в разделе «Ипотека на земельный участок» на сайте банка domclick.ru подберите подходящие для себя условия на получение ипотеки, подайте заявку и ждите. Решение по заявке принимается в течение суток, при этом все документы можно оформить онлайн. За это время банк проверил платежеспособность участника проекта «Мой гектар» Александра Рязанцева, определил для него процентную ставку и ежемесячный платеж. После одобрения ипотеки в течение трех месяцев необходимо подобрать участок в проекте «Мой гектар», затем обратиться к оценщику из списка банка для проведения оценки земельного участка, услуги стоят от 10 до 50 тысяч рублей. Александр Рязанцев оплатил за оценку минимальную сумму в десять тысяч рублей.

По запросу специалиста банка потенциальный заемщик предоставил все необходимые документы для дальнейшей правовой экспертизы земельного участка и компании «Большая Земля», которая реализует проект «Мой гектар». Сделка на приобретение участка в поселке «Усадьба на Волге» стоимостью 3 миллиона рублей была одобрена Сбербанком, после чего между банком и заемщиком был заключен кредитный договор. Одновременно, Александр Рязанцев заключил договор купли-продажи с проектом «Мой гектар».

Традиционное оформление сделки происходит в ипотечном центре Сбербанка, где и подписывается кредитный договор между банком и покупателем земельного участка, открывается банковская ячейка, куда помещаются собственные и заемные средства покупателя. У Александра Рязанцева собственные средства составляли 930 тысяч рублей, заемные по ставкой 12% в сумме составили 2 млн 70 тысяч рублей.

Оформление права собственности на земельный участок в проекте «Мой гектар» проходило у Александра Рязанцева в электронном виде в офисе банка, когда для обеих сторон выпускается электронная подпись. Сделку можно также оформить через МФЦ, где покупатель и продавец подают документы самостоятельно либо через представителей по доверенности. Деньги из банковской ячейки перечислены банком в проект «Мой гектар» после перехода права собственности к Александру Рязанцеву.

Этапы сделки в «Мой гектар»

Рассрочка вместо ипотеки в проекте «Мой гектар»

Проект «Мой гектар» создал самые выгодные условия для тех, кто хочет купить земельный участок — рассрочка. Использование этого финансового инструмента позволяет приобрести гектар или несколько гектаров с беспроцентной рассрочкой, первый взнос составляет 30%. Учитывая, что стоимость земельного участка в проекте «Мой гектар» начинается от 100 тысяч рублей, то очевидно, что выгоднее воспользоваться рассрочкой, если не хотите платить проценты банку.

На сайте moigektar.ru выберите участок самостоятельно или обратитесь за консультацией к земельному эксперту по телефону 8 (495) 545-43-23, он более подробно расскажет про возможности приобретения участка «в рассрочку», вместе посчитаете и согласитесь, что самый выгодный вариант на сегодня — купить земельный участок в проекте «Мой гектар» в рассрочку.

Источник - Опора России